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财产保险合同可以私下约定受益人吗

来源:  作者:  时间:2019-04-09

财产保险合同也就是购买保险的时候投保人和承包人签订的一份书面协议,对财产保险的一些约定事项,那么财产保险合同可以私下约定受益人吗?接下来由金钲合同律师为大家整理了一些关于这方面的知识,欢迎大家阅读!

财产保险合同不可以私下约定受益人。

根据《保险法》的规定,只有在人身保险中才可以指定受益人,财产保险是不可以约定受益人的,约定财产保险受益人的条款是没有法律效力的。

受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保人、被保险人可以为受益人。

因此,只有人身保险合同才设立受益人,财产保险合同中关于受益人的特别约定条款是没有法律效力。

受益人必须具备以下条件:

1、须在人身保险合同中;

2、须由被保险人或者投保人指定;

3、须享有保险金的请求权。

那么财产保险的保险金是给谁的呢?

财产保险中的保险金应当给付被保险人。

《保险法》规定,只有在人身保险中才有受益人,财产保险中是没有受益人的。

《保险法》是《民法通则》的特别法,根据特别法优于一般法的适用原则,当事人在财产保险合同中约定受益人的条款是违反《保险法》强制性规定的。因此,约定财产保险受益人的条款是没有法律效力的,被保险人具有保险金请求权。

《保险法》第22条第二款规定,被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人。”根据该条,被保险人在保险合同中享有保险金的请求权是无可争议的。

一、我国《保险法》第十八条第三款明确规定“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人”,根据该规定受益人的概念仅存在于人身保险合同中,而本案双方签订的是财产保险合同,故该合同中关于受益人的约定不符合法律规定。

二、财产保险合同通常是以补偿因保险事故的发生致使被保险人受到的财产实际损失为目的,根据保险补偿原则,只有享有保险利益的人才有可能在保险事故发生后受到损害,因此才有权获得保险赔偿金。若合同中约定受益人为第三人,那么第三人的利益并未受到损害却能取得保险金,与保险补偿原则相违背。

三、该约定有违公平原则。实践中,在消费贷款购车的情况下,借款人向银行申请贷款时,银行往往要求借款人要办理以银行为受益人的保险合同。若发生保险事故时还款期限尚未届满,贷款银行按照保险合同约定取得保险金,实际上造成了借款人提前还款的事实,损害了借款人的利益,对借款人是不公平的。

四、银行可对车辆设置抵押权。在按揭买车的情况下,银行的权益并非得不到保障。根据我国《担保法》的规定,若发生保险事故导致抵押财产毁损或灭失,因毁损或灭失所得的赔偿金,应当作为抵押财产,抵押权所担保的债权未届清偿期的,抵押权人可以请求人民法院对保险金、赔偿金或补偿金等采取保全措施。

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